6月30日，廣西相關部門在分析研判當前水旱災害防御形勢時稱，入汛以來我區已發生8次致災暴雨洪水過程，呈現降雨范圍廣、極端性突出、落區隨機性強、汛情來得早、超警站次多的特點。本月初，臺風“美莎克”登陸，給全區多地帶來暴風驟雨。

風雨中，保險行業的救援、勘驗、理賠能不能再快一些？能否做到防患于未然？在第14個“7·8全國保險公眾宣傳日”前后，廣西云-廣西日報記者走訪行業協會和保險企業，了解我區保險行業在災害應對中的具體行動與探索。

廣西日報7月9日財金版。

1 當好客戶的風險參謀

7月3日下午，臺風“美莎克”來襲。平安產險桂林中心支公司工作人員來到七星區江山領秀小區，實地排查防汛隱患，逐一核驗小區防災物資儲備與應急處置落實情況。

據了解，桂林城區一些小區地勢低洼、地庫排水條件有限，遭遇強降雨后極易發生積水倒灌現象，導致車輛批量泡水受損。基于氣象預報、歷年汛情及出險臺賬等大數據，在收到臺風預警信息后，平安產險工作人員與桂林市物業服務協會一起，為易澇小區配發防汛沙袋、擋水板等應急物資，上門送達《防汛告知書》，協助排查隱患。

“建議您看看陽臺、露臺的排水是否暢通，避免臺風來臨時雨水倒灌。”“車輛不要停放在低洼地帶，萬一進水，千萬不要嘗試挪車。”保險公司工作人員化身“風險參謀”，根據小區情況向客戶提出針對性防范建議。

“成熟的金鯧魚盡快捕撈，未達標網箱下沉加固”“風力發電機組要及時準確調整方向”“×至××路段的高速公路邊坡，要安排專人巡防”“桂林市秀峰區××小區處于低洼地帶，存在水淹風險”……在平安產險廣西分公司理賠管理部政農成本團隊副經理姚西敏的筆記本中，類似的防災建議不勝枚舉。

“既要有扎實的保險理論功底，也要主動學習各行各業的專業知識。”姚西敏說，當好客戶的防災參謀并不容易，唯有腳踏實地、提前研判、精準施策，才能在災害來臨前為客戶搶出寶貴的應對時間。

保險企業積極參與防汛救災。

據了解，隨著我國現代化應急體系逐步完善，社會各界對保險行業的訴求已經從“災后補償”走向“前端治理”。業內人士普遍認為，積極防災可實現保險公司與客戶的雙贏，是應急體系從治理模式向事前預防轉型的必然要求。

今年3月，自治區政府印發《關于加強監管防范風險推動廣西保險業高質量發展實施方案》，明確提出要深化“保險+服務+科技”模式，提升風險減量服務水平，增強事前防災減災、事中應急救災、事后及時賠付相結合的風險管理能力。

記者在采訪中了解到，多家保險企業已經明確將防災置于重要位置。例如“美莎克”登陸之前，許多車險用戶都收到了來自承保險企發送的各類提示信息，人保財險廣西分公司還把理賠報案、道路救援按鈕集成到提示信息中，方便客戶辦理相關業務。

2 理賠提速全力減損

“6月16日，10時08分，賓陽縣王靈鎮八嶺村。”7月2日，人保財險南寧分公司農險查勘人員黃培釗向記者展示了自己在實地勘驗中拍攝的一段15秒長的水印視頻。視頻中的低洼地帶已經被洪水淹沒，水面寬達數米，黃培釗和同事只能乘坐村民駕駛的小船前往受災稻田實地勘驗。

賓陽縣是全國糧食生產先進縣，王靈鎮僅富硒水稻種植面積就超過1萬畝。6月正值早稻成熟季，但“龍舟水”也在此時降臨。看到農戶即將采收的水稻倒伏、被淹沒，黃培釗和同事們心情沉重。

“我們與當地種植戶打了多年交道，知道一些家庭就等著賣糧的收入，給下半年開學的孩子交學費。”黃培釗告訴記者，為了盡量減少農戶的損失，他們在接到理賠報案后盡快趕到現場，與當地相關部門和種植戶一起勘察受災情況。“要區分輕、中、重的受損程度，拍攝記錄遠、中、近的損失細節，現場與客戶確認、填寫損失牌。”黃培釗說，只有在一線做足工作，才能及時定損、盡快理賠。

保險企業員工現場勘驗。

理賠時效是保險業務的核心指標。2024年11月，中國保險行業協會發布《機動車輛保險理賠服務規范》和《人身保險理賠服務規范》兩項標準，對服務時間和理賠時效提出了明確要求；國家金融監督管理總局于去年9月發布相關通知，要求加強財產保險公司非車險業務監管，有效提高合規經營、質量效益、消費者權益保護的考核權重。

在實踐中，廣西保險行業已采取多項措施，努力保障理賠時效。例如，開發氣象指數保險，災害達到約定閾值即觸發賠付，極限壓縮現場查勘定損時間；運用AI、無人機等新技術，提升定損的準確率；安排人員設備常態化備勤，遇到突發情況立即出動；為受災區域開設理賠綠色通道，主動降低理賠門檻。

前不久的柳州地震就是保險行業提升理賠效率的“試金石”。記者注意到，5月18日凌晨柳州發生5.2級地震，當天上午多家保險企業就已趕到受災現場，在受災群眾安置點搭建快速理賠服務點，受理報案登記、解答群眾疑問，同時派發應急生活物資；一些保險企業還運用大數據，提前梳理相關承保客戶清單，實行查勘、定損、賠付全流程優先辦理，對符合條件的客戶開通醫療費用墊付和無保單理賠服務，最大限度壓縮理賠時限。

3 為保險配上高科技

今年4月，百色靖西市遭遇強對流天氣，逾2萬畝煙葉不同程度受損，涉及1800余戶煙農。北部灣保險公司工作人員及時趕往現場，運用無人機航拍快速鎖定受災地塊，并依托大數據精準測算損失面積，最快6天就把理賠款送達農戶手中。

“我們在農險領域推廣‘無人機+衛星遙感’技術，調取災前、災后衛星遙感影像進行對比分析，搭配無人機航拍作業，快速劃定農作物受災范圍；在車險、企財險領域，我們利用線上自助報案、遠程視頻查勘、自動理算和線上核賠，大幅壓縮處置周期。”北部灣保險理賠管理部總經理鄧捷告訴記者，公司常態化開展大災數字化處置專項培訓，提升一線人員無人機操作、線上理賠系統使用能力。

從查勘理賠到預判預警，高科技手段已融入保險行業應對自然災害的全過程。

記者了解到，目前北部灣保險已建成風險減量可視化平臺，整合氣象預報、災害預警以及承保理賠等多維度數據。“依托風險減量大數據，我們可以提前調度查勘救援力量，及時向客戶推送避險提示。”鄧捷介紹，今年以來公司在平臺支持下，多次組織人員對可能存在隱患的小區、工礦企業及農戶進行線下巡查勸導，力圖從源頭減少災害損失。

公開信息顯示，近年來，中國人保、中國平安、中國人壽等頭部保險企業都在深入布局大模型技術，推動大模型技術在保險領域廣泛應用。此次臺風“美莎克”來襲，人保財險廣西分公司、國壽財險廣西分公司、平安產險廣西分公司、北部灣保險等企業積極運用大數據等技術手段，提前預警、科學調配人員物資，及時到場勘驗理賠。

4 防災減災“功夫在詩外”

今年4月，廣西保險行業協會制定并印發《廣西保險行業車險重大災害行業互認指引（試行）》，引導我區財險企業科學統籌防災減災救災資源，加強信息共享，積極參與車險重大災害防御、施救、查勘、定損等行業協同，切實保障車主權益。

長期從事車險查勘定損工作的人保財險南寧市分公司理賠中心工作人員羅建新認為，隨著監管日益規范，同業之間既要有序競爭，也要協同合作，如此才能在面對重大災害時充分發揮行業作用。

多位業內人士在接受記者采訪時表示，防災減災“功夫在詩外”。記者注意到，我區保險行業已經將風險減量管理融入日常經營，通過常態化隱患排查和科技手段運用，從源頭上查漏補缺、防范風險。

今年以來，太平洋產險廣西分公司對181家火災水損高風險企業進行體檢式排查，平安產險廣西分公司對179個重點單位及121處水淹“黑點”開展拉網式清查。北部灣保險通過無人機飛防、聯動農技團隊技術指導等方式，將風險減量服務貫穿農業生產全周期。

一些地方的行業協會也在積極行動。近期，賀州市保險行業協會牽頭制定《賀州市保險行業汛期風險減量及行業協同工作方案》，明確風險防控、應急響應、理賠服務等關鍵環節的工作要求，為賀州保險行業應對汛期風險提供清晰的行動指南。

記者了解到，廣西保險行業協會將繼續在監管部門的指導下，進一步引導各會員公司建立長效機制，將防災減災和科普宣教融入日常經營管理，同時加強行業協同聯動，與應急、氣象等部門深化信息共享與應急聯動機制，優化大災應急預案。

記者手記：推動保險從災后補償走向前端治理

入汛以來，廣西接連遭受暴雨襲擊，多地受災嚴重。災害面前，人們對保險行業的關注往往集中在“賠了多少”“賠得快不快”上。但也有不少專業人士提出：“保險能否在災害發生之前就發揮作用？”

從我區保險業的實踐來看，保險正在從“災后補償”加速邁向“前端治理”。

防患于未然，首先體現在“風險參謀”的角色轉變上。臺風來臨前，保險企業工作人員走進低洼小區，逐項排查防汛隱患，為易澇點配發沙袋、擋水板，并送上《防汛告知書》。這種“上門提醒+物資支援”的做法，讓保險服務從被動等待報案變為主動上門排雷。

防患于未然，離不開科技的深度賦能。保險企業充分運用新技術手段，整合氣象預報、災害預警與承保理賠數據，提前調度救援力量、向客戶推送避險提示；無人機和衛星遙感技術則幫助保險公司快速鎖定受災風險區域，為精準防災提供決策依據。大數據不再是冷冰冰的數字，而是守護百姓財產安全的前哨。

防患于未然，更需要制度化的長效投入。行業協會和多家保險公司的常態化舉措表明，保險業正在將防災減災融入日常經營的肌理之中。

災害無情，預防為先。正如多位業內人士所言，防災減災“功夫在詩外”，唯有將風險意識貫穿于日常經營管理，才能在關鍵時刻充分發揮保險的作用。